如果你在美国学习，你可能对不同类型的学生贷款感到困惑。你怎么知道哪一个是适合你的？还款计划是如何运作的，为什么有这么多的计划？
没有必要让自己感到头疼。 我们已经设计了一个简单明了的摘要，介绍了你需要知道的关于美国学生贷款的一切。
什么是不同类型的学生贷款？
学生贷款主要有两种类型：联邦学生贷款和私人学生贷款。
联邦学生贷款是来自政府的贷款，而私人学生贷款来自私人来源，如银行或金融机构。
联邦学生贷款
联邦学生贷款是由美国教育部管理的。它们是美国最大的学生财政援助提供者，每年有超过1300万学生使用。
联邦学生贷款有四种类型：直接补贴贷款，直接非补贴贷款，直接PLUS贷款，以及直接合并贷款。
如果你是本科生，你每年最多可以以直接补贴贷款和直接非补贴贷款的形式贷款12,500美元。
如果你是毕业生，你每年最多可以通过直接非补贴贷款借到20,500美元，用直接PLUS贷款支付大学的其他费用。
还在迷惑吗？别担心，我们将在下面更详细地讨论不同类型的贷款。
直接补贴贷款
直接补贴贷款是提供给能够证明有足够经济需求的本科生的贷款。
如果你有资格获得直接补贴贷款，美国政府将在你上大学期间支付贷款的利息，你只在毕业后六个月开始偿还贷款（并被收取利息）。
直接非补贴贷款
直接非补贴贷款对毕业生和本科生都适用。对于直接非补贴贷款，学生在学校收到贷款后就会开始支付利息。然而，学生只需要在毕业后六个月内偿还贷款。
如果你在大学期间选择不支付贷款利息，这些利息将累积起来，并加入到你整个贷款的价值中。
直接PLUS贷款
直接PLUS贷款是为研究生或专业学生以及受抚养本科生的父母提供的。
这些贷款与任何其他联邦贷款的区别在于，直接PLUS贷款可以帮助支付其他财政援助不包括的教育费用，如住宿费。贷款的利息将从学校收到贷款的那一刻起由学生支付。
你将在毕业、离校或降至半日制以下的六个月后开始偿还你的直接PLUS学生贷款。
直接合并贷款
直接合并贷款使你更容易管理你的学生贷款，因为它们都在一个地方，并将允许你获得政府的冠状病毒学生债务减免。
你只需每月支付一笔钱，而不是多次支付，转换为直接合并贷款将开启许多不同的还款计划。
私人学生贷款
私人学生贷款通常比联邦学生贷款贵得多，而且通常有更高的利率。
贷款人与政府没有关系，可以自由决定他们自己的利率和还款条款，所以这些会因你的学生贷款提供者而不同。
对于那些在联邦学生贷款之外寻找额外学生贷款的学生来说，私人贷款是一个不错的选择。他们让你可以选择只借你需要的东西，并找到适合你的还款条件。
如何申请学生贷款
要申请联邦学生贷款，你首先需要填写联邦学生援助免费申请表（FAFSA），看看你是否有资格获得联邦助学金、勤工俭学和联邦贷款。
根据你的FAFSA的结果，你的大学将向你发送一份财政援助提议，其中将包括联邦学生贷款。
你如何申请私人学生贷款将取决于你的贷款人。然而，要申请大多数私人贷款，你会被要求分享一些关于你自己的细节。然后贷款人将做一些基本的信用检查，看看你是否有资格。(了解如何提高你的信用分数。)然后贷款人将让你知道你是否有资格获得贷款，如果你有资格，将安排发送资金。
如何偿还你的学生贷款
拥有联邦学生贷款的学生每年可以免费改变他们的还款计划一次，只要新计划的最长贷款期限比你已经还款的时间长。试图向学生收取费用来改变他们的还款计划是一个常见的学生贷款骗局，学生应该注意。
每种还款计划都对所有联邦学生贷款开放，除非另有特别说明。
私人学生贷款的还款完全取决于贷款人，所以你需要在贷款时同意还款条款。
这些是联邦学生贷款学生的主要还款计划。
标准还款计划
当你开立学生贷款时，你会自动进入标准月度还款计划，但有机会在任何时候转换。在标准月度还款计划下，学生将在十年内每月进行等额还款。
在这个计划下，你很可能会更快地偿还你的学生贷款，并且总体上支付更少的利息。
渐进式还款计划
如果你选择渐进式还款计划，你将在十年内偿还你的学生贷款，但这种还款贷款有助于保持应届毕业生的低还款成本。
这是因为应届毕业生的起薪可能较低，但在十年的还款期中，他们的工资有望增加。在这个计划下，你每月偿还的金额将每两年增加一次，以配合你的（希望是增加的）工资。
延长还款计划
这个计划很像分级还款计划，但允许你将还款时间从10年延长到25年。这将减少你每月支付的金额，但总体上会增加你支付的利息金额。
这个计划适用于任何有超过30,000美元学生贷款债务的人。
基于收入的还款计划
基于收入的还款计划适用于联邦学生贷款持有者，可以帮助你获得部分学生贷款的豁免。
有四种不同类型的基于收入的还款计划：
- 随收随付还款计划（PAYE）。每月还款额限制在税后收入的10%，剩余的余额在20年后被免除。
- 修订后的 "随收随付 "还款计划（REPAYE）。每月还款额为税后收入的10%，任何未付余额在25年后将被免除。
- 基于收入的还款计划（IBR）。每月付款额为税后收入的10%至15%，取决于你收到贷款的时间。20年或25年后（取决于你开始贷款的时间）的未偿金额将被免除，但你可能需要为这一免除的金额支付所得税。
- 收入决定性还款计划（ICR）。每月还款额为税后收入的20%，或根据你的收入调整后的12年内的固定付款。25年后，未付余额将被注销。
- 对收入敏感的还款计划
- 对收入敏感的还款计划适用于任何有补贴的联邦学生贷款、无补贴的学生贷款、联邦PLUS贷款或联邦合并贷款。
在这种还款计划下，你的月付款将根据你的年收入每年增加或减少，你将支付最长10年的期限。
你的学生贷款能不能被注销？
是的，但只有在极其罕见的情况下。学生贷款的解除通常是由法官裁定的。
你的学生贷款可能因为几个原因而被解除：
- 永久残疾
- 死亡
- 身份被盗
- 破产
- 虚假的学生资格证明
- 大学在你不知情的情况下擅自签署贷款
